客户买代销基金赔了,这家银行为何该赔?

作者: 陈铸新闻 时间:2019-11-11 15:01:19 阅读量:4969

经济和法律

几天前,北京一家法院审理了消费者与中国建设银行一家分行之间的金融委托合同纠纷。被告分支机构被认定对原告王某购买诉讼基金发生的近58万元本金损失和利息负全部责任。

由于此案的判决超出了大多数人的预期,引起了广泛的社会关注。

本案的基本情况是:2015年,王在建行某分行工作人员的推荐下,买入建行代销的证券投资基金,认购金额为96.6万元。2018年,王力宏赎回了该基金,本金损失近58万元。王某认为该基金风险水平高,超出了他的“稳定”风险承受能力。支行的推荐行为不当,他向法院起诉支行。

代销理财产品是银行的一项重要业务。银行寄售产品主要来自基金公司、保险公司、信托公司等。,类别包括基金、保险、信托、国债、贵金属等。

违反银行委托通常发生在销售环节,常见的有:保本保利承诺、风险披露义务未能履行或敷衍了事、超出买方风险承受能力的产品促销、理财产品风险评估和走过场的买方。

以上述案件为例,法院认定建行某分行的严重过错包括:推荐超出买方风险承受能力的产品、未能履行向投资者披露风险的义务、客观风险评估等。

据了解,银行工作人员在推荐所涉及的基金产品时,并未告知王风险,也未向他出示基金合同和基金招募说明书。本行在风险评估中将高风险基金的风险水平确定为“中间”,这也是违背客观原则的。

被告支行一审判决后提出上诉,认为投资者多次在银行购买其他风险水平相同的金融产品,所涉及的金融产品风险应该非常明确。此外,投资者已经签署并确认了《投资者风险提示确认函》等文件,我行已经履行了所有提醒义务,对投资者造成的损失免除责任。

法院认为,即使投资者多次购买相同等级的投资产品,也不能证明他知道所涉产品的风险。第二,银行要求投资者签署的“风险提示确认函”(Risk Prompt确认函)是一个通用术语,而不是对此次购买产品的具体描述。银行不能证明它已经履行了所有的提醒和通知义务。

业内人士和法律界人士认为,此案的审理将对监管银行和其他机构销售理财产品产生深远影响。

银行和其他机构从这一案例中应吸取的教训至少包括以下几点:第一,向投资者出售金融产品时,应严格按照银监会等机构的要求充分披露信息和风险,不要误导投资者购买与其风险承受能力不符的金融产品;二、委托银行应科学合理地调查和评估推荐金融产品和投资者的风险承受能力;三.委托银行应保存客户评价记录及相关材料(如录音录像),以证明理财产品的销售符合客户利益原则。

如果出售银行未能达到上述要求,遭受损失的投资者应承担相应的法律后果。

作为金融消费者,应进一步加强投资理财和法律专业知识的学习,增强风险防范能力,并能够通过法律手段维护自身合法权益。

程明(通伦派科技服务有限公司法律干事)

(责任编辑:曾强)

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